Сегодня обладатели денежных накоплений имеют возможность вложить их в банк и через определенное время получить за это прибыль. Звучит очень заманчиво, ведь увеличение сбережений будет осуществляться без участия инвестора. Однако в этой операции есть свои нюансы, которые нельзя игнорировать. Чтобы добиться гарантированного прироста капитала, нужно проанализировать все плюсы и минусы депозитов.
Экономика в каждом государстве не всегда стабильна, а инфляция может поглотить практически всю прибыль. Вкладчик рискует выбрать не очень надежный банк, обещающий в начале сотрудничества большие доходы, а в итоге организация становится банкротом. Поэтому у многих инвесторов возникает вопрос о том, стоит ли открывать депозит? Понять все его особенностями поможет настоящая публикация.
Что такое депозит?
В первую очередь необходимо разобраться в основных теоретических аспектах финансовой системы. Слово «deposition» в переводе с латинского языка означает «переданное на хранение». Денежные средства или ценные бумаги отдаются банку на хранение (открывается депозит) и превращаются в кредиты, займы, ипотеки, которые выдаются гражданам под проценты. Так деньги не просто лежат в сейфе, а действительно работают.
Спустя определенное время, финансовое учреждение начисляет инвестору вознаграждение (проценты), прибавляемое к капиталу. Таким образом, депозит представляет собой финансовый инструмент, у которого имеется свой срок обращения и уровень прибыли. Не стоит забывать, что доход напрямую зависит от выбора вида вклада (срочный, накопительный или до востребования).
Положительные и отрицательные стороны депозитов: плюсы и минусы
Успешные бизнесмены четко знают, что активы должны приносить доход, а не залеживаться. Именно это является одним из главных плюсов депозита, но он имеет и другие достоинства:
- легкое открытие счета;
- возможность разместить любую сумму;
- популярность метода накопления денег;
- стабильный рост капитала;
- гарантия возврата вклада с процентами (если выбрать надежный банк);
- индивидуальный подход для получения прибыли;
- контроль банковских операций специальными органами;
- надежность и минимальный риск;
- вкладчик может под залог взять кредит.
Кроме этого, рассматриваемый способ наращивания капитала является проверенным, потому что существует много лет.
Понятие депозита имеет также свои минусы:
- инфляция;
- обман со стороны финансового учреждения;
- возникновение проблем в банке;
- скрытые комиссии и непонятные условия вклада.
Если норма процентов вклада больше ставки рефинансирования, с прибыли может взиматься налог, но об этом должно быть указано в контракте.
Инфляция – решающий фактор для открытия вклада
Для принятия разумного решения о том, стоит ли открывать депозит, необходимо не только оценить все плюсы, минусы финансового инструмента и выбрать подходящий вид вклада. Инвестору надо учесть следующее:
- Инфляцию.
- Сравнить доходность.
- Выбрать надежный банк.
Первое, что должно насторожить вкладчика — рост инфляции. Решив открывать депозит, надо учитывать, что по истечении установленного срока вкладчик получит запланированные доходы, но за это время может подорожать потребительская корзина. Это значит, что человек купит товаров намного меньше, чем до создания счета.
Чтобы понять, стоит ли открывать депозит, нужно определить уровень инфляции. Согласно данным Росстата, в июле 2014 года индекс потребительских цен равен 7,5 %. Следовательно, выбирать нужно банк с большей ставкой процента.
Желательно также ознакомиться с прогнозами на будущие периоды. Министерство экономического развития сообщает, что в 2015 году показатель инфляции достигнет 6%. По данным ЦБ он будет равен от 4,5 до 5%. Еврокомиссия считает, что число составит 5%. Однако не стоит забывать, что абсолютно точно предсказать изменение этого коэффициента никто не может.
Выбор банка – важное решение
Сегодня многие банки работают нечестно по отношению к клиентам, что по своей сути является большим минусом и негативно отражается на доходе инвестора. Следует внимательно изучить все условия, прежде чем открывать депозит: подобные организации можно отличить по следующим признакам:
- наличие скрытых комиссий;
- непонятные условия начисления дивидендов;
- нестандартные методы, влияющие на прибыль (использование пластиковой карты, открытие пенсионного счета, заключение договора страхования и т.д.);
- предложение особых условий для снятия вклада.
Надежный банк никогда не усложняет хороший и привлекательный продукт, поэтому если инвестор столкнулся с перечисленными выше факторами, это свидетельствует о невыгодном предложении и, разумеется, открывать депозит в таком учреждении не стоит.